Lichvářům nejde o vaše blaho

| Autor: Petr Gola | Rubrika: ABC Zahrady a Bydlení

V životě se můžeme dostat do situace, že potřebujeme rychle peníze. Kvůli finanční tísni a stresu potom uzavřou někteří občané krajně nevýhodnou půjčku. Při důkladném propočítání zjistí, že během několika měsíců zaplatí na úrocích více, než kolik činí dlužná částka. Na první pohled se jedná o lichvu.

Lichvářům nejde o vaše blaho

Každou půjčku a úvěr je potřeba důkladně zvážit a promyslet. Všechny dluhy se musí řádně platit, jinak přichází ke slovu exekuce a rodinné vztahy trpí. Najít zpětně finanční rovnováhu není vůbec snadné. Vyžaduje to velké úsilí a disciplínu. Zpravidla nejméně výhodné jsou rychlé půjčky na nižší částky až do domu. Půjčit si je v současné době tak snadné, i při procházce městem narazíme na řadu letáků či plakátů lákajících na výhodnou půjčku. Není tomu tak ale vždy.

Kde si půjčit?

Půjčky a úvěry bychom neměli nikdy vyřizovat v časové tísni. Lepit současné finanční problémy krátkodobými půjčkami, které se časem musí zaplatit a úroky nejsou nikterak malé, je značně nerozumné. Často je to cesta, na jejímž konci čeká exekuce. Nezadlužujme se proto zbytečně pro věci, bez kterých se obejdeme. Jestliže však potřebujeme rychle peníze, protože nám například zatéká do domu a nemáme dostatečnou finanční rezervu, potom je nutné si rychle někde půjčit. Nejlepší je zkusit si vypůjčit peníze u rodiny, ne vždycky je to však možné.

Potom by měly naše první kroky vést do banky. I když máme velmi naspěch, tak je vhodné porovnat nabídku jednotlivých bank podle RPSN, což je procentuální podíl z dlužné částky, kterou dlužník zaplatí během roku v souvislosti se splátkami dluhu a všech dalších vedlejších poplatků. Určitě se vyplatí nabídku důkladně prostudovat. Netrpělivost se v případě úvěru nikdy nevyplácí.

Kromě celkové výše úvěru je rovněž vhodné znát i jeho další parametry, jako je například možnost předčasného splacení, případné sankce za opožděné splacení a další.

Dvakrát měř, jednou řež

Někteří občané v časové tísni a při podcenění budoucnosti si mohou velmi nevýhodně půjčit od neseriózní společnosti nebo fyzické osoby, kdy úrok je vyšší než dlužná jistina a sankce za opožděné plnění jsou nezvykle vysoké. Zpětně dojdou k závěru, že takovou smlouvu nemusí plnit, protože se jedná o lichvu.

Prokázat ji však není snadné, mnoho nevýhodných smluv se musí nakonec splatit. Pouze vysoké poplatky či úrok nejsou důvodem, aby soud kvalifikoval takovou půjčku jako lichvu. Postupuje se případ od případu.
lichvu. Aby šlo skutečně o lichvu, musí být splněno více podmínek, nejenom nestandardně vysoký úrok.

I u všech finančních půjček tedy jednoznačně platí: „Dvakrát měř a jednou řež.“ I když potřebujeme peníze velmi naléhavě, tak je potřeba postupovat uvážlivě. Krajně nevýhodná půjčka může sice vyřešit dočasný problém, ale může nás dostat ještě do mnohem závažnějších finančních problémů, kdy bude rodinu několik let provázet exekuce.

Co je to lichva?

Lichva je definována v § 218 trestního zákona, současně musí nastat dvě podmínky: poskytovatel půjčky musí na této finanční transakci nadstandardně vydělat a současně musí využít určitého rozrušení, nezkušenosti nebo lehkomyslnosti.

  • „Kdo zneužívá něčí rozumové slabosti, tísně, nezkušenosti, lehkomyslnosti nebo něčího rozrušení, dá sobě nebo jinému poskytnout nebo slíbit plnění, jehož hodnota je k hodnotě vzájemného plnění v hrubém nepoměru, nebo kdo takovou pohledávku uplatní nebo v úmyslu uplatnit ji na sebe převede, bude potrestán odnětím svobody až na dvě léta nebo zákazem činnosti.“ Při značném finančním prospěchu nebo u organizované činnosti může být pachatel potrestán odnětím svobody na šest měsíců až pět let.

Hranice lichvy chybí

V zákoně chybí jasná finanční hranice, kdy se jedná o nepoměr mezi poskytnutou půjčkou a plněním klienta. Za hrubý nepoměr se v praxi považuje půjčka s úrokem dosahujícím 70 % a více za rok. Jestliže je úroková sazba vysokých 40 % nebo 50 %, tak se lichva neprokáže. Přitom již takovýto úrok je nesmírně vysoký.

Aby se však jednalo o trestný čin, tak musí být naplněna také druhá skutková podstata, a sice že poskytovatel úvěru zneužije klientovy tísně, nezkušenosti, lehkomyslnosti nebo rozrušení. Prokázat lichvu je tedy velmi těžké. Každou půjčku a úvěr je potřeba si důkladně rozmyslet.

Opravdu potřebujeme peníze hned?

Někteří lidé si chtějí vše dopřát hned. Nechtějí čekat, až našetří. Někdy se tedy zadluží zcela zbytečně kvůli zboží, na které je lepší si našetřit než si brát půjčku nebo úvěr. Protože už mají jeden úvěr u banky, tak si půjčují jinde. A velmi nevýhodně. Lepit současné finanční problémy krátkodobými půjčkami, které se musí zaplatit a u nichž nejsou úroky nikterak malé, je nerozumné. Často je to cesta, na jejímž konci čeká exekuce.

Exekuce není legrace

Nezvládnutí dluhů znamená exekuci. I kvůli krajně nevýhodným půjčkám na hranici lichvy, kterou prokázat není vůbec jednoduché. Kdo neplatí své závazky, musí počítat s tím, že mu dříve nebo později zaklepe exekutor na dveře. Možnosti exekuce jsou v dnešní době velmi široké (například exekuce z účtu, srážkou ze mzdy, důchodu, exekuce prodejem movitých věcí, prodejem nemovitosti či exekuce přikázáním pohledávky) a pro běžnou rodinu je téměř nemožné se jí vyhnout. Exekuce se navíc v posledních letech zrychlují. Věřitelé k ní přistupují v co nejkratším termínu.

  • Od roku 2013 přitom může exekutor provádět srážky ze mzdy i manžela (manželky) dlužníka, i když o dluhu svého partnera/partnerky nemá vůbec tušení. Šance rodiny vyhnout se exekuci je tedy velmi malá. Nezodpovědné přistupování k úvěrům, půjčkám a lehkovážné zadlužování se tak závažně dotýká celé rodiny.

Klín klínem

1. Myslíte si, že se zachráníte rychlou půjčkou, kterou zalepíte předešlý dluh? Odborníci varují, že nikoli. Tímto způsobem se dostanete do dluhové spirály, z níž se vám bude jen špatně dostávat. Každou půjčku, kterou máte a musíte si vzít, pečlivě zvažte a nechte si opravdu důkladně projít hlavou, jestli potřebuje vaše dítě další mobil, partner tablet či vy luxusní dovolenou.

2. Vaše rodinná finanční rozvaha by měla přesně předvídat a pracovat s reálnými příjmy, ne s tím, že jednou se zadaří a vyhrajete v loterii, z níž pokryjete dluhy.

3. Nevěřte kamarádům vašich kamarádů, že to s vámi myslí dobře a peníze klidně poskytnou. Vždy myslete na to, co za svou „nezištnost“ asi budou chtít.

Čtěte také

Padáte únavou? 8 nejčastějších příčin, proč jste bez energie

Padáte únavou? 8 nejčastějších příčin, proč jste bez energie

16. 10. | 1 | Určitě znáte naprosto chorobnou únavu, kdy jedete jako robot, jste naprosto bez energie a vždy se…

5 receptů na plněné papriky: S masem, sýrem i čočkou

5 receptů na plněné papriky: S masem, sýrem i čočkou

20. 9. | K podzimu neodmyslitelně patří i plněné papriky. Nejklasičtější jsou asi ty s mletým masem, zkuste…

Další články z rubriky

14 rostlin do kanceláře, které prospějí vašemu zdraví

14 rostlin do kanceláře, které prospějí vašemu zdraví

Včera | Pokud trávíte většinu svého pracovního života v kanceláři, neměla by ve vašem okolí chybět zeleň.…

Jak vyrobit růži z podzimního listí

Jak vyrobit růži z podzimního listí

17. 11. | Líbí se vám nádherně zbarvené podzimní listí? Vyrazte ven do přírody, spadané listy posbírejte a…

Zimní zahrada: parametry, materiály a vytápění

Zimní zahrada: parametry, materiály a vytápění

16. 11. | O účelu zimní zahrady má každý jinou představu. Někdo ji považuje za obytnou místnost, jiný má v…

Bohémský styl je znovu trendy. Inspirujte se v galerii

Bohémský styl je znovu trendy. Inspirujte se v galerii

15. 11. | Toužíte ve skrytu duše po volnosti? Nudí vás poloprázdné moderní interiéry, které působí poněkud…